2025年金融教育宣传周｜警惕金融黑中介，远离网贷陷阱

（来源：亚宝药业集团）

转自：亚宝药业集团

为贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神以及中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，深刻把握金融工作政治性、人民性，提升社会公众金融素养，维护金融消费者和投资者合法权益，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会联合开展2025年金融教育宣传周活动，本次活动的口号是“保障金融权益，助力美好生活”。

警惕金融黑中介，远离网贷陷阱

金融黑中介和互联网贷款乱象已成为侵害消费者权益的重灾区，识别陷阱、增强防范意识刻不容缓。近年来，金融领域非法中介活动和互联网贷款乱象呈高发态势，严重损害消费者权益。非法中介往往利用消费者金融知识欠缺的弱点，通过虚假宣传、承诺包办等方式诱骗消费者，最终不仅收取高额中介费，还可能造成消费者个人信息泄露和资金损失。在2025年金融教育宣传周期间，我们特别提醒投资者警惕相关风险，守护好自己的"钱袋子"。

1、解剖陷阱：非法中介的常见套路

"征信洗白"骗局：声称可以删除征信不良记录，收取高额费用后失联。实际上，个人征信记录由系统自动记录，任何机构或个人都无法随意修改。

"全额退保"陷阱：诱导消费者委托其办理退保，收取20%-30%的高额手续费，甚至骗取消费者身份证、银行卡等敏感信息。

"贷款包装"骗局：声称可以为资质不足的消费者"包装"贷款材料，骗取包装费的同时，还可能使消费者面临骗贷的法律风险。

"反催收"组织：教唆消费者伪造困难证明、提供投诉话术，不仅收取高额服务费，还可能使消费者信用状况进一步恶化。

典型案例：某"金融服务公司"以"贷款咨询"为名，收取高额服务费后卷款跑路，涉案金额超千万元，受害者达数百人。

2、网贷乱象：互联网贷款的隐藏陷阱

模糊的实际利率：许多网贷平台用"日息万分之五"等宣传语模糊实际年化利率，消费者最终承担的利率可能高达20%。

隐藏的各类费用：除了利息外，还有服务费、担保费、管理费等多种费用，使综合借贷成本大幅上升。

过度收集个人信息：一些网贷平台要求获取手机通讯录、相册等与借贷无关的权限，存在个人信息泄露风险。

暴力催收问题：部分平台采用骚扰联系人、爆通讯录等违法催收方式，给借款人造成巨大心理压力。

3、防范指南：识别非法中介的实用技巧

核实机构资质：查询是否具有相关金融牌照；通过监管部门官网验证资质真伪；警惕无固定办公场所的"皮包公司"。

警惕营销话术：凡是承诺"100%成功"、"包办"的都是骗局；正规金融机构不会收取"前置费用"；警惕过度营销和饥饿营销话术。

保护个人信息：不轻易透露身份证、银行卡密码、验证码；不随意授权手机权限；定期查询个人征信报告。

理性看待借贷：根据实际需要申请贷款；量力而行，避免过度负债；优先选择银行等正规金融机构。

4、维权途径：遭遇非法中介、非法贷款怎么办

及时保存证据：包括交易记录、聊天记录、转账凭证、宣传材料等。

向监管部门投诉：可通过金融监管局官网进行投诉举报。银行保险消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】维权电话：12378；金融消费权益保护咨询投诉电话：12363；投资者服务平台：12386。

寻求法律帮助：涉及金额较大的，可以寻求专业律师帮助，通过法律途径维护权益。

向公安机关报案：涉嫌犯罪的，应当及时向公安机关报案。

值得注意的是，投资者要提高证据意识，注意保存相关凭证，为可能发生的纠纷维权做好准备。

5、树立正确观念：从源头上防范风险

增强金融素养：学习基础金融知识，了解常见金融产品特点，掌握风险识别能力。

保持理性决策：不贪图"便宜"和"便捷"，认真阅读合同条款，多方比较后再做决定。

建立风险意识：认识到金融活动必然伴随风险，根据风险承受能力选择产品，做好最坏情况的预案。

培养健康习惯：量入为出，合理消费，定期检查个人负债情况，避免"以贷养贷"的恶性循环。

金融消费者权益保护需要监管部门、金融机构和消费者共同努力。投资者要主动学习金融知识，提高风险识别能力，选择正规金融机构办理业务。同时，我们也要提醒广大消费者：天上不会掉馅饼，对于承诺"包办"、"100%成功"的宣传要保持警惕，遇到可疑情况及时向监管部门咨询或举报。让我们携手共建安全、健康的金融环境，让金融服务真正惠及广大人民群众。记住：保护金融消费者权益，从识别和远离非法中介开始！